Особенности банковского менеджмента
имоотношениях
персонала и руководства банка.
Социально-психологические аспекты управления
• Мотивация труда персонала и творческая инициатива включают в себя
создание руководством банка, с одной стороны, таких условий труда, чтобы
персонал банка работал с полной отдачей, был заинтересован в работе, а с
другой — чтобы творческая инициатива, разработки, предложения персонала
банка поощрялись руководством банка. В результате повышается эффективность
банковской деятельности и растет прибыль.
• Организационная культура банка предусматривает два аспекта. С одной
стороны, — это культура обращения персонала банка при обслуживании клиентов
по пассивным и активным операциям, а также финансовым услугам. С другой -
организационная культура внутри самого банка, т.е. создание своеобразных
благоприятных бытовых условий для персонала банка (наличие хороших
помещений, ресторана или столовой, системы отдыха для персонала,
автостоянки и т.д.).
• Влияние управления персоналом на деятельность банка и его
организацию осуществляется через ежегодный анализ и оценку работы
банковского персонала с точки зрения расширения операций и увеличения
прибыли. Обычно такая оценка производится руководством при подготовке
ежегодного баланса и при отчете перед акционерами банка на годовом
собрании. Результаты такой оценки могут приводить и, как правило, приводят
к изменению кадровой политики, так как персонал является важной
производительной силой банка.
Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и
персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах
управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.
Банковская деятельность представляет собой специфичную сферу бизнеса,
определяющую особенности мышления и поведения занятых в нем работников, что
неизбежно отражается на содержании банковского менеджмента.
Банк представляет собой прежде всего общественный институт, в котором
сосредоточены денежные вклады множество кредиторов (юридических и
физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на
получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных
средств, т. е. на надежность и доверие вкладчиков.
Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и
руководства банком в постоянно изменяющихся условиях. Менеджмент является
важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних
потрясениях.
Содержание банковского менеджмента составляют: планирование, анализ,
регулирование, контроль.
Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть
цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с
источниками и затратами. Процесс планирования включает составление
перспективных и текущих планов-прогнозов.
Назначение этих документов состоит в том, чтобы обеспечить коллективу
банка понимание общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также
ресурсов, имеющихся в распоряжении.
Планирование определяет рамки, границы, в которых предстоит работать
сотрудникам. Планирование позволяет взаимоувязать все стороны деятельности
банка через сводные показатели, увязать их выполнение с интересами
коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования
труда. Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов
деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке.
Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий
все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы
развития банка.
Результатом планирования является разработка бизнес-плана (сводного
плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям
(кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и др.
политика).
Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным
направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с
прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших
банков.
Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные
тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в
планировании и неудачи в принятии решений.
Основу сводной аналитической работы банка составляет анализ данных
баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа
являются: оценка динамики объемных показателей деятельности банка: активов,
депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Указанная оценка
проводится в сопоставлении с аналогичными показателями других банков, что
позволяет определить место (рейтинг) данного банка в системе российских
коммерческих банков. Результаты такой аналитической работы могут быть
полезны для выработки стратегии развития конкретного банка.
Оценка ресурсной базы: объема, структуры и основных тенденций развития
её составных частей (собственного капитала, депозитов, межбанковского
кредита). Анализ осуществляется на основе классификации отдельных статей
ресурсов банка, расчета структурных показателей, сравнения их в динамике и
с другими банками. Указанный анализ используется для разработки депозитной
политики банка.
Оценка состояния активов банка: объема, структуры и основных тенденций
развития составных частей активов банка (кредитов, инвестиций, депозитов).
Анализ осуществляется на основе классификации активов банка, расчета
структурных показателей; сравнения их в динамике и с другими банками.
Результаты проведенного анализа являются основой для разработки кредитной и
инвестиционной политики банка.
Оценка ликвидности банка производится на основе расчета финансовых
коэффициентов, сравнения их с критериальными уровнями, в динамике,
выявления факторов, оказавших влияние на изменения уровня показателей.
Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в
области управления ликвидностью.
Оценка доходности банка осуществляется на основе анализа данных
баланса и отчета о прибылях и убытках. В процессе анализа рассчитывается
система количественных и качественных показателей, характеризующих
доходность и прибыльность банка, эффективность использования активов,
структуру доходов и расходов банка. Указанный анализ является основой для
разработки механизма управления прибыльностью банка.
Наряду с этими направлениями сводной аналитической работы коммерческие
банки осуществляют аналитические разработки по отдельным направлениям:
анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ
кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала,
анализ процентной маржи и др.
Материалы указанных аналитических разработок используются для
выработки политики в области
управления банковскими рисками применительно к сферам деятельности
банка.
Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные
особенности, обусловленные наличием государственного надзора за
деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность
наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы "чужих" денег,
государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований
к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности
капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов.
В этой связи система внутрибанковского регулирования
(саморегулирования) направлена, прежде всего, на соблюдение требований и
нормативов, установленных органами государственного надзора.
Вместе с тем, система внутрибанковского регулирования включает и
самостоятельные направления:
. совершенствование организационной структуры банка, в частности,
образование новых подразделений, обеспечивающих дальнейшее
развитие банка (аналитических служб, отдела планирования и
маркетинга и т. д.);
. разработка новых и совершенствование действующих инструктивных и
методических материалов, процедур принятия решений, позволяющих
повышать качество управления банковской деятельностью;
. корректировка целей, приоритетов и методов осуществления
банковской политики, исходя из реально складывающейся ситуации;
. принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по
отдельным направлениям деятельности
. банка или по созданию дополнительной системы гарантий для зашиты
от рисков;
. определение мер по совершенствованию кадровой политики, системы
обучения персонала, организации внутрибанковского контроля.
Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и
внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк Российской
Федерации и внешние аудиторы. Внутренний контроль организуется самим
банком. Именно внутрибанковский контроль является частью менеджмента банка.
Его функции выполняют менеджеры в соответствии с их полномочиями, а также
органы внутреннего аудита. Главным назначением внутрибанковского контроля
является создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и
недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению.
Внутрибанковский контроль взаимосвязан с внешним контролем и состоит в
проверке соблюдения законодательных и нормативных актов Центрального банка
Российской Федераций, внутрибанков
| |  скачать работу |
Особенности банковского менеджмента |
