Особенности банковского менеджмента
Другие рефераты
Вариант №1
1. Особенности банковского менеджмента и содержание процесса управления
коммерческим банком
Банковский менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной
деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных
конкретных целей посредством рационального (прагматичного) использования
банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов,
функций и методов.
Банковский менеджмент — управление банком в условиях рыночной
экономики — строится на использовании следующих основных принципов:
• ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы
клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые
пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;
• постоянное стремление к повышению эффективности банковской
деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных
результатов;
• корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от
состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);
• учет окончательного результата работы банка и его отделений
(филиалов) в процессе деятельности на рынке;
• обязательное использование современной информационной базы
(компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими
кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;
• рациональный подбор персонала и его эффективное использование.
Под понятием "банковская деятельность" подразумевается организация
технологической цепочки банковского цикла (пассивные и активные операции,
финансовые услуги и т д.), обеспечение процесса работы банка всеми
необходимыми ресурсами.
Банковская деятельность включает разработку и совершенствование
банковской технологии, обеспечение требуемого уровня качества банковских
продуктов и услуг, выполнение банковских операций и всех видов расчетов,
техническое обслуживание операций, материально-техническое снабжение
банковской деятельности, обеспечение персоналом, поддержание стабильности
ликвидности.
При этом от банка требуется такой стиль работы, который должен
предусматривать постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать и
использовать средства для решения поставленных задач из различных
источников, добиваться повышения эффективности и максимальных результатов
при минимальных затратах.
Конкретные цели деятельности банка могут быть ближними и на дальнюю
перспективу Управление банком путем определения целей (management by
objectives) производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и
ею обеспеченности соответствующими ресурсами Банк определяет цели общие и
специфические. Общие — это общая концепция развития банка в целом,
специфические — разработка задач по основным видам деятельности и в рамках
общих целей.
Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает достижение
целей путем минимизации затрат и максимальной эффективности деятельности
персонала банка на основе мотивации его труда.
Под "банковским механизмом" следует понимать три взаимосвязанных
звена: внутрибанковское управление, управление операциями, управление
персоналом. Использование банковского механизма предусматривает решение
конкретных банковских, финансовых и социально-психологических задач,
возникающих в процессе хозяйственной деятельности и направленных на
получение прибыли. Он обусловлен банковской деятельностью в рыночных
условиях, когда результаты управленческой и банковской деятельности
получают оценку в процессе проведения различных банковских операций.
Рассмотрим основные звенья банковского механизма.
Таблица 1
Функциональное звено внутрибанковского управления
|Принципы |Функции |Банковские методы |
|Централизация |Маркетинг |Пассивные и активные |
|Децентрализация в |Планирование и |операции банка |
|управлении |прогнозирование |Внутрибанковский расчет|
|Сочетание централизации|Организация | |
|и децентрализации |Контроль и учет |Процентная политика |
|Ориентация на |(внутренний аудит) |Выработка банковской |
|долгосрочные цели | |стратегии, политики и |
|развития | |ее основных элементов |
|Демократизация | | |
|управления участие | | |
|персонала в высшем | | |
|звене управления | | |
Как показывает таблица 1, структура внутрибанковского управления
базируется на принципах, функциях и банковских методах Рассмотрим
содержание каждой из этих составляющих
Принципы:
• Принцип централизации означает, что основные стратегические цели в
банковской политике формируются в высшем звене управления, т.е. в Правлении
и Совете директоров.
• Принцип децентрализации означает, что отдельные конкретные цели и
элементы политики разрабатываются на уровне отделов или департаментов
банков.
• Принцип сочетания централизации и децентрализации содержит в себе
разграничение полномочий между высшим и средним звеньями во
внутрибанковском управлении.
• Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает, что
внутрибанковское управление должно ориентироваться на длительную
перспективу, и цели его должны носить долгосрочный характер, т.е. на
несколько лет вперед.
• Демократизация управления представляет собой участие персонала банка
в высшем звене управления путем подготовки рекомендаций в выработке целей и
стратегии их достижения.
Функции внутрибанковского управления:
• Функция маркетинга предусматривает изучение рынка и спроса на нем в
целях удовлетворения клиентов в банковских продуктах и услугах.
• Функция планирования и прогнозирования включает в себя разработку
банковской политики и деятельности на ближайшее и перспективное будущее.
• Функция организации означает разработку таких структуры банка и его
механизма, которые отвечали бы требованиям поставленных целей и стратегии
банка.
• Функция контроля и учета предусматривает постоянный контроль за
внутрибанковской деятельностью через внутренний аудит и проверку работы
банковских подразделений с целью поддержания оптимальной ликвидности.
Банковские методы:
• Пассивные и активные операции — это основные операции банка, которые
являются стержнем всех банковских методов в рамках внутрибанковского
управления.
• Внутрибанковский расчет предусматривает организацию расчетных
операций внутри банка между его различными отделами и подразделениями,
отделениями, филиалами, агентствами.
• Процентная политика — важный элемент банковских методов, так как от
размера процентов, взимаемых по пассивным и активным операциям, а также
финансовым услугам, зависит расширение банковских операций и повышение их
доходности.
• Банковская стратегия и политика — это система разработки различных
целей, стратегия их выполнения и конкретные методы ее реализации.
Составными элементами политики и стратегии выступают маркетинг, процентная
политика, расширение зарубежной деятельности, информационное обеспечение
банковской деятельности, расширение банковских операций.
• Разработка научно-технической политики банка означает разработку и
организацию научного поиска с целью изобретения новых банковских продуктов
и услуг, снижения издержек, повышения конкуренции.
• Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг
представляет собой конкретную разработку новых банковских продуктов и
внедрение (реализацию) их на рынке среди различных категорий физических и
юридических лиц.
• Организация научно-технической деятельности включает в себя
организацию специальных подразделений банка, обеспечение персоналом,
информацией и технической базой для проведения исследовательских работ.
Таблица 2.
Функциональное звено управления банковской деятельностью
|Проведение НИР |Обеспечение |Обеспечение |Организационная |
| |развития |реализации |структура |
| |банковской |банковских |управления |
| |деятельности |продуктов |банком |
| Разработка | Разработка и |Разработка |Функциональная |
|научно-техническ|обеспечение |политики |Линейно-функцион|
|ой политики |политики по |реализации |альная |
|банка |важнейшим |банковских |Проблемно-целева|
|Разработка и |направлениям |продуктов и |я |
|внедрение новых |банковской |услуг |Программно-целев|
|банковских |деятельности |Выбор путей и |ая |
|продуктов и |Развитие |методов | |
|услуг |банковских |реализации | |
|Организация |технологий |банковских
| |  скачать работу |
Другие рефераты
| 
