Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Электронные системы расчетов: розничные банковские услуги



 Другие рефераты
Магжан Жумабаев Экпортные аккредитивы Этапы становления ипотечного кредитования в России в 90-е годы Эффективности методики оценки кредитоспособноcти клиентов

Дипломная работа содержит 60 страниц текста, в том числе  2 таблицы, 5
приложений с двумя рисунками.

      В  данной  работе  собраны  и  изложены  основные   положения   теории
электронных розничных банковских услуг  в  коммерческом  банке.  Исследованы
вопросы  обеспечения   банком   электронного   документооборота   в   рамках
современного   законодательства   РФ.   Рассмотрена   практика    проведения
электронных расчетов в различных коммерческих банках, использующих  наиболее
прогрессивные  технологии  безналичных  расчетов.   Выявлены   и   разобраны
различные проблемы внедрения и использования электронных систем  расчетов  в
сфере розничных банковских услуг.  Дана  оценка  перспективы  развития  этих
систем на будущее.
                                 Содержание

Введение    6
1 Теоретические аспекты систем  электронных расчетов в банковском деле    8
1.1 Пластиковые карты, как одна  из основ системы электронных расчетов    8
1.2 Платежные системы  11
1.3  Удаленное банковское обслуживание  16
2. Анализ работы электронных систем расчетов 24
Организация электронного документооборота в банке  24
2.2 Обеспечение достоверности и конфиденциальности расчетов   28
2.3 Достоинства и недостатки электронных банковских услуг     31
2.4 Возможные схемы платежных систем  в Интернет.  36
2.5 Практика предоставления розничных электронных банковских услуг
коммерческими банками  38
2.5.1 Система "Телебанк" комерческого банка "Гута-Банк"  38
2.5.2  Системы платежей через Интернет банка "Платина".  43
2.6 Финансовые показатели удаленого банковского сервиса российских банков
46
2.7 Проблемы внедрения электронных систем расчетов в банках   47
2.8 Экономическая эффективность внедрения и использования систем
электронных расчетов   49
2.9 Выводы по разделу  53
3. Некоторые практические решения проблем электронных банковских расчетов,
перспективы развития   54
3.1 Юридическое обоснование применения электронных документов в рамках
действующего законодательства РФ  54
3.2 Правовые аспекты работы платежных систем в сети Интернет. 56
3.3 Принципы обслуживания клиентов в многофилиальном банке.   57
3.4 Перспективы развития розничных электронных банковских услуг     59
Заключение  61
Список использованных источников  62

Приложение А     Определение возможного применения электронных систем
расчетов в розничных банковских услугах
Приложение Б     Основные технологические различия электронных систем
банковского обслуживания
Приложение В     On-line покупка и проведение платежа в системе
"CyberCheck"
Приложение Г     Технология CyberPOS - оплата покупок в интернет с помощью
пластиковых карт
Приложение Д     Правила использования сертификатов и электронной цифровой
подписи при дистанционном  банковском обслуживании с помощью системы
Телебанк-Онлайн ЗАО "КБ “ГУТА-БАНК”
Приложение Е     Правила расчетно-кассового и дистанционного банковского
обслуживания клиентов (физических лиц) "ГУТА-БАНКА"
Приложение Ж     Пример пакета документов  подготовленных для организации
удаленнго расчетно-кассового обслуживании клиентов



                                  Введение

      Сегодня любой банк во всем мире выполняет три основные  функции:  сбор
денежных средств, их перемещение, и кредитование ими. Сбор денежных  средств
сам  по  себе  стоит  банку  денег,  на  перемещении   средств   уже   можно
зарабатывать,  но,  все  же,  основной  бизнес   банка   -   это,   конечно,
предоставление  кредитов.   К   сожалению,   в   России   кредитование   как
предприятий,  так  и  населения  -  в  современных  условиях  занятие  очень
ненадежное, и пока не позволяет ориентироваться на  него,  как  на  основную
сферу получения доходов банком.  С помощью  организации  систем  электронных
расчетов вполне возможно  построить  банковские  продукты,  которые  даже  в
условиях сегодняшней России, позволят зарабатывать деньги, соединяя  воедино
все  три  банковские  функции:  собирая  дешевые  ресурсы   большого   числа
небогатых клиентов, контролируя передвижение денег по циклу банковский  счет
- клиент - магазин - банковский счет,  и  кредитуя  предприятия  и  торговые
структуры, связанные  с  этой  клиентурой.  Это  одна  из  немногих  сегодня
реальных возможностей для банков зарабатывать деньги.
      Актуальность темы достаточно очевидна, так как все чаще и чаще в нашей
жизни  мы  сталкиваемся  с  электронными  расчетами,  и  все  чаще  и   чаще
современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на  некоторых
рынках своих предшественников  -  наличные  и  безналичные  деньги.  Причины
этого  процесса  достаточно  очевидны,  так  как   те   средства   денежного
обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и  поэтому
идет  их  непрерывное   совершенствование.  В  какой-то  момент  накопленные
усовершенствования приводят к смене инструментов. К тому же за последние  5-
6 лет  в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet  вместе  со
своими   принципами   общения,   бизнеса   и,   что   естественно,   своими,
принципиально новыми инструментами электронных расчетов.
      При  современном  уровне  развития  науки  и  техники,  информатизации
различных областей жизни в современном обществе, появилось  множество  новых
технических возможностей проведения денежных расчетов  и  взаимозачетов  без
использования денег так таковых. Коммерческие банки в современных  условиях,
просто  обязаны  идти  в  ногу  со  временем,  и   предоставлять    клиентам
усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением   электронных
систем расчетов.
      Предметом исследования данной работы  являются  розничные  электронные
банковские  услуги,  как  высокотехнологичные  банковские  продукты  и   как
средство получения доходов коммерческим банком.
      Цель данной работы - на основе материалов учебников банковского  дела,
современной  публицистики,   рассмотреть   возможности   применения   систем
электронных  расчетов  в  розничных  банковских  услугах,   проанализировать
работу таких систем на основе имеющегося  опыта  работы  российских  банков,
современного законодательства  и  технологической  оснащенности  современных
коммерческих банков, определить возможные перспективы развития этих систем.
      В данной  работе  освещены  аспекты  систем  электронных   расчетов  в
современном коммерческом банке с точки зрения:
      - современного уровня банковских услуг;
      - развития технической и информационной базы банков и их клиентов;
      - технологии работы электронных  банковских продуктов;
      - безопасности проведения расчетов;
      - правовой базы;
      - возможностей и экономической целесообразности внедрения электронных
        розничных  услуг в  коммерческих банках.



1 Теоретические аспекты систем  электронных расчетов в банковском деле

      Расчеты с  использованием наличных денег чрезвычайно дорого  обходятся
государственным и коммерческим финансовым структурам.  Выпуск   в  обращение
новых купюр,  обмен старых,  содержание  большого  персонала,  неудобства  и
большие потери времени рядовых клиентов - все это тяжелым  бременем  ложится
на экономику страны.  В России,  например, около  20   %  стоимости  каждого
рубля  уходит  на  поддержание  его  же  собственного   обращения.  Один  из
возможных и самых  перспективных  способов  разрешения  проблемы   наличного
оборота  -  создание  эффективной  автоматизированной  системы   безналичных
расчетов.  По экспертным оценкам, такая система может обеспечить  сокращение
наличного денежного обращения почти на треть.
      С середины 20  века  начинают  появляться  автоматизированные  системы
расчетов с помощью специальных банковских карточек.
      В настоящее время  этот  способ  безналичных  расчетов  получил  такое
широкое распространение, что трудно себе представить  сферу  обслуживания  в
которой бы они не использовались, Магазины, билетные кассы, гостиницы,  всех
стран мира готовы обслужить  Вас,  приняв  вашу  пластиковую  карточку,  как
средство оплаты.
          Сегодня в  России  уже  имеется  опыт эммитирования как зарубежных
карточек по лицензии крупнейших финансовых  ассоциаций,  так  и  собственных
рублевых и валютных кредитных и дебетных карт.

      1.1 Пластиковые карты, как одна  из основ системы электронных расчетов

      В настоящее время пластиковые  карточки  -  это   инструмент,  который
сейчас являются современным, доступным для общего пользования и в  последнее
время все чаще и чаще соперничает с тем, что мы привыкли  называть  деньгами
в наличной и безналичной форме. Они являются наиболее  близкими  к  наличным
деньгам, уже достаточно устоявшимися и привычными для пользователей.
      О.И.  Лаврушин  в  своих  работах  рассматривает  основные  понятия  и
принципы использования  пластиковых  карточек  как  современного  платежного
инструмента на международном и российском рынках.
      Механизм функционирования  системы  электронных  расчетов  основан  на
применении    пластиковых   карточек   и   включает   в    себя    операции,
осуществляемые  при  помощи   банкоматов,   электронные   системы   расчетов
населения  в  торговых  организациях,   системы   банковского   обслуживания
клиентов на дому и на рабочем месте. /1/
Пластиковая карточка – это обобщающий  термин,  который  обобщает  все  виды
карточек, различных как по назначению,  набору,  оказываемых  с  их  помощью
услуг,  так  и  по  своим  техническим  возможностям   и   организациям   их
выпускающих.
      В процессе формирования  системы  электронных   денежных  расчетов  на
Западе была создана организация ISO (International Standarts  Organization),
которая разработала определенные стандарты на внешний вид пластиковых  карт;
порядок нумерации  (образования)  счетов;  формат  магнитных  полос;  формат
сообщения, посылаемого владельцу  карточки
12345След.
скачать работу


 Другие рефераты
Исследование влияния акцентуации характера на девиантное поведение подростков
Рекомендательная библиография
Бактериялар
Великобритания


 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ