Главная    Почта    Новости    Каталог    Одноклассники    Погода    Работа    Игры     Рефераты     Карты
  
по Казнету new!
по каталогу
в рефератах

Электронные системы расчетов: розничные банковские услуги



 Другие рефераты
Магжан Жумабаев Экпортные аккредитивы Этапы становления ипотечного кредитования в России в 90-е годы Эффективности методики оценки кредитоспособноcти клиентов

Дипломная работа содержит 60 страниц текста, в том числе  2 таблицы, 5
приложений с двумя рисунками.

      В  данной  работе  собраны  и  изложены  основные   положения   теории
электронных розничных банковских услуг  в  коммерческом  банке.  Исследованы
вопросы  обеспечения   банком   электронного   документооборота   в   рамках
современного   законодательства   РФ.   Рассмотрена   практика    проведения
электронных расчетов в различных коммерческих банках, использующих  наиболее
прогрессивные  технологии  безналичных  расчетов.   Выявлены   и   разобраны
различные проблемы внедрения и использования электронных систем  расчетов  в
сфере розничных банковских услуг.  Дана  оценка  перспективы  развития  этих
систем на будущее.
                                 Содержание

Введение    6
1 Теоретические аспекты систем  электронных расчетов в банковском деле    8
1.1 Пластиковые карты, как одна  из основ системы электронных расчетов    8
1.2 Платежные системы  11
1.3  Удаленное банковское обслуживание  16
2. Анализ работы электронных систем расчетов 24
Организация электронного документооборота в банке  24
2.2 Обеспечение достоверности и конфиденциальности расчетов   28
2.3 Достоинства и недостатки электронных банковских услуг     31
2.4 Возможные схемы платежных систем  в Интернет.  36
2.5 Практика предоставления розничных электронных банковских услуг
коммерческими банками  38
2.5.1 Система "Телебанк" комерческого банка "Гута-Банк"  38
2.5.2  Системы платежей через Интернет банка "Платина".  43
2.6 Финансовые показатели удаленого банковского сервиса российских банков
46
2.7 Проблемы внедрения электронных систем расчетов в банках   47
2.8 Экономическая эффективность внедрения и использования систем
электронных расчетов   49
2.9 Выводы по разделу  53
3. Некоторые практические решения проблем электронных банковских расчетов,
перспективы развития   54
3.1 Юридическое обоснование применения электронных документов в рамках
действующего законодательства РФ  54
3.2 Правовые аспекты работы платежных систем в сети Интернет. 56
3.3 Принципы обслуживания клиентов в многофилиальном банке.   57
3.4 Перспективы развития розничных электронных банковских услуг     59
Заключение  61
Список использованных источников  62

Приложение А     Определение возможного применения электронных систем
расчетов в розничных банковских услугах
Приложение Б     Основные технологические различия электронных систем
банковского обслуживания
Приложение В     On-line покупка и проведение платежа в системе
"CyberCheck"
Приложение Г     Технология CyberPOS - оплата покупок в интернет с помощью
пластиковых карт
Приложение Д     Правила использования сертификатов и электронной цифровой
подписи при дистанционном  банковском обслуживании с помощью системы
Телебанк-Онлайн ЗАО "КБ “ГУТА-БАНК”
Приложение Е     Правила расчетно-кассового и дистанционного банковского
обслуживания клиентов (физических лиц) "ГУТА-БАНКА"
Приложение Ж     Пример пакета документов  подготовленных для организации
удаленнго расчетно-кассового обслуживании клиентов



                                  Введение

      Сегодня любой банк во всем мире выполняет три основные  функции:  сбор
денежных средств, их перемещение, и кредитование ими. Сбор денежных  средств
сам  по  себе  стоит  банку  денег,  на  перемещении   средств   уже   можно
зарабатывать,  но,  все  же,  основной  бизнес   банка   -   это,   конечно,
предоставление  кредитов.   К   сожалению,   в   России   кредитование   как
предприятий,  так  и  населения  -  в  современных  условиях  занятие  очень
ненадежное, и пока не позволяет ориентироваться на  него,  как  на  основную
сферу получения доходов банком.  С помощью  организации  систем  электронных
расчетов вполне возможно  построить  банковские  продукты,  которые  даже  в
условиях сегодняшней России, позволят зарабатывать деньги, соединяя  воедино
все  три  банковские  функции:  собирая  дешевые  ресурсы   большого   числа
небогатых клиентов, контролируя передвижение денег по циклу банковский  счет
- клиент - магазин - банковский счет,  и  кредитуя  предприятия  и  торговые
структуры, связанные  с  этой  клиентурой.  Это  одна  из  немногих  сегодня
реальных возможностей для банков зарабатывать деньги.
      Актуальность темы достаточно очевидна, так как все чаще и чаще в нашей
жизни  мы  сталкиваемся  с  электронными  расчетами,  и  все  чаще  и   чаще
современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на  некоторых
рынках своих предшественников  -  наличные  и  безналичные  деньги.  Причины
этого  процесса  достаточно  очевидны,  так  как   те   средства   денежного
обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и  поэтому
идет  их  непрерывное   совершенствование.  В  какой-то  момент  накопленные
усовершенствования приводят к смене инструментов. К тому же за последние  5-
6 лет  в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet  вместе  со
своими   принципами   общения,   бизнеса   и,   что   естественно,   своими,
принципиально новыми инструментами электронных расчетов.
      При  современном  уровне  развития  науки  и  техники,  информатизации
различных областей жизни в современном обществе, появилось  множество  новых
технических возможностей проведения денежных расчетов  и  взаимозачетов  без
использования денег так таковых. Коммерческие банки в современных  условиях,
просто  обязаны  идти  в  ногу  со  временем,  и   предоставлять    клиентам
усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением   электронных
систем расчетов.
      Предметом исследования данной работы  являются  розничные  электронные
банковские  услуги,  как  высокотехнологичные  банковские  продукты  и   как
средство получения доходов коммерческим банком.
      Цель данной работы - на основе материалов учебников банковского  дела,
современной  публицистики,   рассмотреть   возможности   применения   систем
электронных  расчетов  в  розничных  банковских  услугах,   проанализировать
работу таких систем на основе имеющегося  опыта  работы  российских  банков,
современного законодательства  и  технологической  оснащенности  современных
коммерческих банков, определить возможные перспективы развития этих систем.
      В данной  работе  освещены  аспекты  систем  электронных   расчетов  в
современном коммерческом банке с точки зрения:
      - современного уровня банковских услуг;
      - развития технической и информационной базы банков и их клиентов;
      - технологии работы электронных  банковских продуктов;
      - безопасности проведения расчетов;
      - правовой базы;
      - возможностей и экономической целесообразности внедрения электронных
        розничных  услуг в  коммерческих банках.



1 Теоретические аспекты систем  электронных расчетов в банковском деле

      Расчеты с  использованием наличных денег чрезвычайно дорого  обходятся
государственным и коммерческим финансовым структурам.  Выпуск   в  обращение
новых купюр,  обмен старых,  содержание  большого  персонала,  неудобства  и
большие потери времени рядовых клиентов - все это тяжелым  бременем  ложится
на экономику страны.  В России,  например, около  20   %  стоимости  каждого
рубля  уходит  на  поддержание  его  же  собственного   обращения.  Один  из
возможных и самых  перспективных  способов  разрешения  проблемы   наличного
оборота  -  создание  эффективной  автоматизированной  системы   безналичных
расчетов.  По экспертным оценкам, такая система может обеспечить  сокращение
наличного денежного обращения почти на треть.
      С середины 20  века  начинают  появляться  автоматизированные  системы
расчетов с помощью специальных банковских карточек.
      В настоящее время  этот  способ  безналичных  расчетов  получил  такое
широкое распространение, что трудно себе представить  сферу  обслуживания  в
которой бы они не использовались, Магазины, билетные кассы, гостиницы,  всех
стран мира готовы обслужить  Вас,  приняв  вашу  пластиковую  карточку,  как
средство оплаты.
          Сегодня в  России  уже  имеется  опыт эммитирования как зарубежных
карточек по лицензии крупнейших финансовых  ассоциаций,  так  и  собственных
рублевых и валютных кредитных и дебетных карт.

      1.1 Пластиковые карты, как одна  из основ системы электронных расчетов

      В настоящее время пластиковые  карточки  -  это   инструмент,  который
сейчас являются современным, доступным для общего пользования и в  последнее
время все чаще и чаще соперничает с тем, что мы привыкли  называть  деньгами
в наличной и безналичной форме. Они являются наиболее  близкими  к  наличным
деньгам, уже достаточно устоявшимися и привычными для пользователей.
      О.И.  Лаврушин  в  своих  работах  рассматривает  основные  понятия  и
принципы использования  пластиковых  карточек  как  современного  платежного
инструмента на международном и российском рынках.
      Механизм функционирования  системы  электронных  расчетов  основан  на
применении    пластиковых   карточек   и   включает   в    себя    операции,
осуществляемые  при  помощи   банкоматов,   электронные   системы   расчетов
населения  в  торговых  организациях,   системы   банковского   обслуживания
клиентов на дому и на рабочем месте. /1/
Пластиковая карточка – это обобщающий  термин,  который  обобщает  все  виды
карточек, различных как по назначению,  набору,  оказываемых  с  их  помощью
услуг,  так  и  по  своим  техническим  возможностям   и   организациям   их
выпускающих.
      В процессе формирования  системы  электронных   денежных  расчетов  на
Западе была создана организация ISO (International Standarts  Organization),
которая разработала определенные стандарты на внешний вид пластиковых  карт;
порядок нумерации  (образования)  счетов;  формат  магнитных  полос;  формат
сообщения, посылаемого владельцу  карточки
12345След.
скачать работу


 Другие рефераты
Этносоциология
Страхование
Возникновение и распространение христианства
Научное и житейское понимание психических явлений


 

Отправка СМС бесплатно

На правах рекламы


ZERO.kz
 
Модератор сайта RESURS.KZ