Роль коммерческих банков в экономике
|Эффект для малых |Опыт ОАО ББ “ |
|поддержки малых |предприятий |Центр-инвест” |
|предприятий | | |
|1.Комплексное |Высокое качество услуг |Инфраструктура банка |
|обслуживание малых |для малых предприятий |“Центр-инвест” |
|предприятий |при минимальных | |
| |издержках | |
|2. Гарантийные фонды |Снижений залоговых |Гарантии USAID HERMES |
|кредитования |требований | |
|3. Льготное кредитование|Компенсация стоимости |Субсидирование ставок по |
| |кредита за счёт |кредитам. |
| |государственных дотаций | |
В 2002 г. банк “ Центр–инвест” реализовал соглашение с Агенством по
международному развитию США (USAID) и крупнейшей немецкой государственной
страховой компанией HERMES.
Американское агентство международного развития USAID - независимое
правительственное агентство, которое было учреждено в 1961 году Президентом
США Джоном Ф. Кеннеди.
Штаб-квартира USAID находится в Вашингтоне, миссии USAID расположены в
разных странах. С 1961 года USAID реализует американские программы оказания
помощи другим странам в целях содействия развитию экономики этих стран и
защиты интересов США на международной арене.
Затрачивая менее 0,5% средств федерального бюджета США на оказания
помощи другим странам, USAID способствует укреплению демократии, созданию
свободного рынка и достижению главных целей международной политики Америки.
За время существования USAID 10 национальных комиссий высокого уровня,
учрежденные Белым Домом или Конгрессом для ревизии деятельности агентства,
подтвердили, что программы иностранной помощи - это инвестиции, возврат
которых приносит выгоду каждому американцу. Кроме того, USAID обогащает
свою страну опытом, приобретенным за время работы по развитию экономики
других стран.
Программа иностранной помощи способствует созданию рынков будущего,
предотвращению экономических кризисов, поддерживает демократию. Программа
создает рабочие места в США.
Кроме того, гораздо дешевле предотвращать экономические и политические
кризисы, чем оплачивать военные операции, мирные переговоры и срочную
гуманитарную помощь.
Программы иностранной помощи помогли в создании наиболее динамичных
рынков для экспорта американских товаров. Доход от торговли, начатой с
помощью программ, давно окупил расходы по выезду за границу американских
экспертов. Между 1990 и 1993 годами объем экспорта США в развивающиеся
страны и страны бывшего советского блока вырос и составил 46 биллионов
долларов.
Среди стран, получивших помощь от США через USAID, можно назвать Францию,
Испанию, Португалию, Южную Корею, Тайвань, Италию и Германию. В настоящий
момент программы экономической поддержки, рассчитанные на 2 года,
реализуются через USAID в таких странах, как Коста-Рика, Таиланд, Ботсвана.
Со времен плана Маршалла с помощью программ иностранной помощи США
приобретает верных союзников и прекрасных торговых партнеров.
USAID работает с учителями, фермерами, представителями малого и среднего
бизнеса, врачами и другими представителями местных инфраструктур в Африке,
Азии и на Ближнем Востоке, в Латинской Америке и странах Карибского блока,
в Центральной и Восточной Европе и странах СНГ.
USAID работает в тесном сотрудничестве с американскими
правительственными агентствами, частными добровольными деловыми
организациями, университетами. USAID имеет контакты более чем с 3.000
американскими компаниями и более чем с 300 частными добровольными
организациями.
Около 80% грантов и контрактов USAID направляется непосредственно
американским компаниям и американским неправительственным организациям.
USAID осуществляет поддержку по следующим направлениям: развитие экономики,
защита передовой демократии, предоставление гуманитарной помощи жертвам
катастроф, охрана здоровья общества и планирование семьи, защита окружающей
среды.
Оказывая помощь той или иной стране в ее экономическом развитии,
руководство USAID обращает внимание на ряд факторов: стратегические
интересы страны, отношение страны к социальным и экономическим реформам и
готовность к установлению демократии, способность страны стать надежным
партнером. USAID утверждает, что устойчивый рост экономики возможен при
наличии хорошего правительства, правильной экономической политики и
инвестиций в ключевые секторы экономики - образование, здравоохранение,
охрану окружающей среды.
Агенство Международного Развития США ( USAID ) выступило гарантом по
кредитом банка “ Центр –инвест “ для малых и микро-предприятий на общую
сумму 6 000 000 $. Гарантия была получена 16 января 2002 г. на срок 5 лет.
Микро-предприятиями являются юридические лица или предприниматели с
численностью рабочих до 5 чел, собственниками которого являются гражданами
России, либо предприятия на 100% принадлежащие частному собственнику.
Малым предприятиями являются предприниматели и организации,
собственниками которых являются гражданами России, либо предприятия на 100%
принадлежащие частному собственнику, в которых средняя численность
работников за отчётный период не превышает следующих предельных уровней
(малые предприятия):
. В промышленности –100 человек.
. В строительстве –100 человек.
. На транспорте –100 человек.
. В сельском хозяйстве –60 человек.
. В научно –технической среде –60 человек.
. В оптовой торговле –50 человек.
. В розничной торговле и бытовом обслуживание населения –30 человек.
. В остальных отраслях и при осуществление других видов деятельности –50
человек.
Общий актив по балансу (за исключением земли и строений ) не может
превышать суммы эквивалентной 250000 $ ( примерно 7,75 млн. руб.) –данные
второго раздела годового баланса.
Гарантия предоставлена в рамках Программы предоставления кредитных
гарантия (LPG), направленной на мобилизацию кредитных ресурсов для малого
бизнеса. По условиям соглашения USAID берёт на себя 50% покрытия рисков по
кредитам, выданным банком “ Центр –инвест” малым предприятиям, отвечающим
определённым квалификационным требованиям.
Гарантии Агенства Международного Развития США относится к числу
гарантий правительства “ группы развитых стран”.
Для малого бизнеса именно отсутствие достаточного залога является
основным препятствием при получение кредита. Теперь заёмщик сможет
предоставлять лишь половину необходимого обеспечения. Как правило, при
оценке залога применяется коэффициент 2. гарантия позволит малому
предприятию выставлять обеспечение по сумме оценки равное полученному
кредиту, оставленные риски берёт на себя Агенство Международного Развития
США.
Максимальная сумма кредита по программе USAID составляет для микро-
предприятий 5 000 $, для малых предприятий 150 000 $. Кредиты будут
выдаваться как в рублях, так и в долларах США. Сборы Банка за использование
гарантий составляют не менее 1% от суммы кредита при фоне кредита шесть
месяцев. Эти сборы подлежат оплате, как правило, в течение 5 дней с момента
оформления кредитного договора, при этом сумма договора Банка фиксируется в
абсолютном выражение в договоре ссудного счёта.
Для того чтобы получить кредит под гарантию USAID заёмщику необходимо
предоставить стандартный пакет документов.
Рассмотрение заявки от 3-х до 7-ми дней.
В кредитном договоре, подписываемым Банком и Заёмщиком, в пункте
Обеспечения кредита дополнительно к обычному обеспечению прописывается “
гарантийное обязательство USAID № 118-2G-04A на сумму___________ рублей”
(сумма гарантийного обязательства равняется 50% суммы кредита). Плата за
гарантию предусматривается договором ссудного счёта и оплачивается
платёжным поручением клиента с назначением платежа: ( за открытие ссудного
счёта).
В случае если Заёмщик является ПБОЮЛ Заёмщик должен быть гражданином
России или постоянно проживать в России. В случае если Заёмщик является
предприятием он на 100% должен принадлежать частным лицам постоянно
проживающим в России. Основным местом деятельности Заёмщика должна быть
Российская Федерация. Заёмщик должен быть “ микро-предприятием” или “ малым
предприятием” в соответствие с определением данным ранее. Ссуда может
финансировать любую частную или производственную деятельность, за
исключением:
а). производство, обработка или маркетинг сахара, пальмового масла,
хлопка или цитрусовых на экспорт.
б). покупка, изготовление, импорт, распространение или применение
пестицидов.
в). производство, обработка или маркетинг предметов роскоши, включая
такие предметы, как оборудование для азартных игр, алкогольные напитки,
драгоценности и меха.
г). деятельностью, связанной с абортами или принудительной
стерилизации.
д). производство, обработка или маркетинг материалов для взрывчатых
веществ, оборудование для ведения разведки или оборудование для воздействия
на погоду.
е). Покупка товаров и услуг, отгруженных из Бразилии, Кубы, Ирака,
| |  скачать работу |
Роль коммерческих банков в экономике |
