Роль коммерческих банков в экономике
Ирана, Либерии, Ливии, Нигерии, Сербии, Сомали, Гамбии, Северной Кореи,
КНР, Сирии и Вьетнама или произведённых этими странами, или произведённых
предприятиями принадлежащими более, чем на 50% гражданам этих стран, лицам,
постоянно проживающим в этих странах или государственным органам этих
стран.
ж). Покупка или аренда автомобилей, изготовленных за пределами США.
Ссуда должна быть выдана по рыночной процентной ставке и никакая часть
ссуды не может быть профинансирована за счёт субсидий. Ссуда должна быть
помещена под гарантийное покрытие в течение 10 дней после выдачи ссуды.
На сегодняшний день в банке “ Центр –инвест” обслуживает более 4 000
малых предприятий. Портфель кредитных ресурсов для малого бизнеса
составляет более 384 млн. руб.
Таблица 9
Структура кредитных вложений под гарантию USAID.
|Показатели |3 кв. 2002 |4 кв. 2002 |Изменения |Темп прироста|
| |тыс.руб. |тыс.руб. | | |
|Кредитные вложения под | 28560| | | |
|гарантию USAID | |48270 |19710 |40,83 |
Данный рост является сложением ряда факторов. Во- первых, ростом
клиентской базы, во-вторых, решение вопроса о залоге, являющегося для
малого бизнеса наиболее сложным.
Выбор Агенства Международного Развития США в качестве стратегического
партнёра на юге России банка “ Центр –инвест” обусловлен работой банка по
международным стандартам финансовой отчётности, успешной реализацией
собственной программы поддержки малых предприятий Дона, большим опытом
работы с международными финансовыми структурами (Инвестиционный Фонд США
-Россия, Черноморский банк торговли и развития).
Ещё одним видам снижения залоговых требования для своих клиентов банк
“ Центр –инвест” предлагает кредитование под гарантийный фонд HERMES. 1
августа 2002 г. банк заключил соглашение с крупнейшей немецкой
государственной страховой компанией HERMES.
Новое современное оборудование –основа прибыльного бизнеса. Однако
стоимость такого оборудования очень высока и его покупка требует
значительного отвлечения средств от предприятия. В этой ситуации наиболее
оптимальным решением является применение механизма гарантии HERMES.
С точки зрения малого бизнеса лизинг — та же кредитная линия,
предоставляющаяся на определенных условиях и обладающая набором
специфических характеристик. Более того, фирма-лизингополучатель пользуется
рядом налоговых льгот. Так, согласно п. 7 ст. 259 НК РФ существует
возможность начисления ускоренной амортизации по имуществу, полученному в
лизинг, с увеличением нормы амортизационного отчисления, но не более чем в
три раза. Для использования льготы по налогу на прибыль применительно к
основным средствам первой, второй и третьей амортизационных групп
необходимо проводить начисление амортизации по ним линейным методом.
Лизингополучатель может уменьшить свою налогооблагаемую прибыль, внеся
лизинговые платежи (за вычетом начисленной амортизации) в состав своих
прочих расходов согласно ст. 264 НК РФ.
Банк “ Центр –инвест” в 2002 году реализовал соглашение с ОАО
"Российским банком развития". ОАО "Российский банк развития" учрежден
Российским фондом федерального имущества в соответствии со статьей 128
Федерального Закона №36-Ф3 от 22 февраля 1999 г. "О Федеральном бюджете на
1999 год".100% акций ОАО "Российский банк развития" принадлежат Российскому
фонду федерального имущества.Российский банк развития имеет лицензию Банка
России на осуществление банковских операций №3340 от 25 января 2000 г.,
лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:
. дилерской деятельности №077-06129-010000 от 17.07.2002 г.
. брокерской деятельности №077-06125-100000 от 16.07.2002 г.
. деятельности по управлению ценными бумагами №077-06127-001000 от
16.07.2002 г.
По состоянию на 01.01.2003 года уставный капитал Российского банка
развития составлял 4660 млн рублей, собственные средства - 5196 млн рублей,
активы банка - 6639 млн рублей. Балансовая прибыль Российского банка
развития за 2002 г. составила 569,7 млн рублей. Российский банк развития
входит в число первых пятнадцати банков России по размеру собственного
капитала.
Основная цель деятельности Российского банка развития - практическое
содействие реализации государственной инвестиционной политики путем
кредитования реального сектора экономики по приоритетным отраслям,
определяемым Правительством Российской Федерации. Основные задачи
Российского банка развития:
. объединение среднесрочных и долгосрочных государственных и частных
финансовых ресурсов в соответствии с экономической политикой
Правительства Российской Федерации;
. обеспечение структурных изменений в национальной экономике;
. содействие изменению структуры национального экспорта в сторону
увеличения удельного веса товаров с высокой долей добавленной
стоимости;
. финансирование модернизации основных фондов предприятий;
. содействие инновациям;
. создание предпосылок для повышения качества и конкурентоспособности
продукции отечественных производителей на внутреннем и мировом рынках.
Деятельность Российского банка развития направлена на:
. финансирование инфраструктурных проектов;
. финансирование модернизации предприятий базовых отраслей
промышленности;
. финансирование предприятий, производящих экспортную продукцию с
высокой долей добавленной стоимости;
. финансирование импортозамещающих производств.
Направления кредитной политики Российского банка развития формируются
исходя из приоритетов государственной промышленной и инвестиционной
политики в отраслевом и региональном разрезах, необходимости обеспечения
структурных изменений в российской экономике, реструктуризации и
модернизации предприятий, поддержки производств, использующих новые научно-
технические разработки.
Деятельность Российского банка развития должна способствовать формированию
модели российской экономики, обладающей долгосрочным потенциалом
динамического роста. В связи с этим, стратегическое значение для банка
имеет работа над инвестиционными проектами, способствующими реализации
масштабных задач, стоящих перед российской экономикой в целом, а именно:
. повышение эффективности производства;
. рост товарного выпуска в приоритетных отраслях, таких как
энергетическое и транспортное машиностроение, цветная и черная
металлургия, химия, нефтехимия, отрасли "новой экономики" -
телекоммуникации, информационные технологии;
. развитие внутренних инвестиционных возможностей;
. повышение экспортного потенциала российской экономики.
Кредитная политика Российского банка развития обуславливается
необходимостью выполнения следующих основных функций:
. обеспечение приоритетного финансирования проектов со средними и
длительными сроками окупаемости мультипликация государственных
инвестиционных ресурсов.
При отборе и финансировании проектов Российский банк развития уделяет
особое внимание тем из них, которые направлены на:
. создание современных производств, обладающих высоким научно-
техническим потенциалом;
. совершенствование инфраструктуры, что является важным фактором
трансформации экономики в экономику рыночного типа.
Особое внимание Российский банк развития планирует уделять кредитной
поддержке малых и средних предприятий, что может оказать позитивное влияние
на решение важных задач социально-экономического развития страны, в
частности, формирование среднего класса, развитие конкурентной среды,
повышение уровня занятости и самозанятости населения. По решению
правительства РосБР является контрагентом ЕБРР по программам кредитования
малого и среднего бизнеса и инвестиционным программам. Банк работает не
только с долгосрочными и среднесрочными инвестиционными проектами, но и
выдает краткосрочные коммерческие кредиты финансово устойчивым
предприятиям.
Если говорить о кредитовании малого бизнеса, нельзя не сказать про
созданный Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) в 1994 г. Фонд
поддержки малого бизнеса в России (ФПМБ). Целью фонда было оказание
финансового содействию сектору малого предпринимательства России. При
поддержке стран Большой семёрки и Швейцарии был организован фонд в размере
300 млн. долл. США, половину из которого предоставил ЕБРР, а вторая
половина поступила от стран Большой семёрки. В июле 2001 г. фонд был
увеличен ещё на 150 млн. долл.
Задачи ФПМБ являются:
-предоставление финансирования мелким и малым предприятиям, которые
часто не имеют возможности получить кредит из других источников;
-расширение возможностей российских банков по кредитованию сектора
малого и среднего бизнеса.
Для осуществления поставленных задач ЕБРР напрямую выделяет кредитные
средства банкам –партнёрам, которые, в свою очередь, выдают кредиты
предприятиям малого бизнеса.
Банк “ Центр-инвест” в 2002 году реализовал соглаше
| |  скачать работу |
Роль коммерческих банков в экономике |
