Роль коммерческих банков в экономике
ния с Европейским
банком реконструкции и развития (ЕБРР) о Программе кредитования малого
бизнеса. Целью реализации этой Программы является предоставление
предпринимателям и малым предприятиям надёжного и стабильного источника
финансирования. Особое внимание здесь уделяется привлечению к кредитованию
как можно большего числа новых клиентов за счёт возможности свести к
минимуму бюрократические требования к документам и таким образом сократить
сроки оформления и выдачи кредитов, то есть сделать кредитование
действительно доступной услугой для всех участников малого бизнеса.
При работе с клиентами подчёркивается значимость повторных
заимствований. По мере накоплений положительной кредитной истории
конкретным заёмщикам размеры кредитов увеличиваются и условия их выдачи
меняются. Задача программы- привлечь клиентов к долгосрочному
сотрудничеству с банком. При этом не имеет значение, работает ли клиент с
расчётным счётом или нет. Частные предприниматели могут получить кредит
наличными, юридические лица- на расчётный счёт, открытый в другом банке.
В рамках Программы ЕБРР банк “ Центр-инвест” предоставляет следующие
виды кредитов:
. микрокредиты- кредиты до 900 тыс.руб. Максимальный срок- 18 месяцев;
. малые кредиты- кредиты до 4,500 тыс.руб. Максимальный срок- 36
месяцев;
. экспресс- микрокредиты- кредиты до 150 тыс. руб. Максимальный срок- 12
месяцев.
Важно отметить, что минимальная сумма кредита не ограничена.
Клиенты используют полученные кредиты для решения самых различных
задач, направляя их на пополнение товарных запасов, приобретение
оборудования- торгового и производственного, ремонт помещений, приобретение
недвижимости.
Все виды кредитов выдаются в рублях, либо в валюте. Ставки по рублёвым
кредитам зависят от срока кредитования.
Одним из обязательных условий кредитования является наличие у клиента
текущего бизнеса. Как правило, к рассмотрению принимаются заявки
предприятий и предпринимателей, для которых уже есть опыт работы ( для
торгово- закупочной деятельности- три месяца, для производственной или
сферы услуг- шесть месяцев).
Подход заключается в том, что кредит должен погашаться за счёт
результатов текущей деятельности малого бизнеса. Для выплат разработан
равномерный график погашения- равными долями ежемесячно. Это удобно для
клиентов: не надо откладывать средства, чтобы потом в конце срока разом
погасить кредит, нет риска, что надо будет занимать у кого-то много деньги.
При этом не страдает финансовая устойчивость предприятия.
Однако в тех случаях, когда бизнес подвержен влиянию сезонности,
возможно и установление гибкого графика погашения, который позволит учесть
сезонные колебания и не повредит платёжеспособности предприятия.
Другим обязательным условием для кредитования является наличие залога.
Но важной отличительной особенностью работы банка “ Центр-инвест” является
действительно гибкий подход к каждому клиенту.
Не имеет значение форма кредитования, предложенная малому бизнесу.
Любая финансовая схема может представлять интерес. Главными условиями её
успеха являются гармоничное сочетание скорости принятия решения, сложности
оформления и стоимости.
Как было уже отмечено выше, банк “ Центр-инвест” седьмой год подряд
получает положительное аудиторское заключение по международным стандартам.
Результаты проверки подтвердили выполнение всех требований западных
партнёров банка: Европейского банка реконструкции и развития, Агенства США
по международному развитию ( USAID). Это позволяет рассчитывать в текущем
году на удвоение лимитов кредитных и гарантийных линий, открытых
международными финансовыми организациями банку “ Центр-инвест” в 2002 году.
Соответствующие предварительные договоренности были достигнуты в ходе
переговоров руководства ОАО КБ “ Центр-инвест” и международными партнёрами
во время годового собрания ЕБРР в Ташкенте 4-5 мая 2003 года.
2.3 Субсидирование процентной ставки за счет средств областного
бюджета по привлеченным кредитам.
В клубе директоров “ Центр-инвест” 21 мая 2003 года прошла встреча
членов клуба с группой депутатов Законодательного Собрания Ростовской
области, на которой были обсуждены предложения по развитию донского
законодательства на период 2008 года.
Предложения были разработаны специалистами банка “ Центр-инвест”. Они
охватили комплекс мер в сфере местного законодательства, необходимые для
роста доходов жителей Дона на 30 % за счёт привлечения ежегодно 1 млрд.
долларов инвестиций в донскую экономику.
Программа предусматривает разработку стратегии развития Ростовской
области до 2008 года и принятия или обновления редакции областных законов,
обеспечивающих развитие образования, ликвидацию бюрократических процедур,
препятствующих инвестициям и нормальной жизнедеятельности граждан и
предпринимателей, активизацию межрегиональных и внешнеэкономических связей.
Ростовской области, переход от затратных к предельному механизму
формирования тарифов естественных монополий и коммунального хозяйства,
повышение эффективности использования бюджетных средств.
Первым шагом этой программы можно считать Постановление администрации
Ростовской области № 18 от 13.01.2003 года « О субсидировании за счёт
средств областного бюджета процентных ставок по привлечённым кредитам (
займам)».
Кредит выдаётся в виде стандартного, не менее чем на 1 год. Заёмщику
необходимо собрать стандартный пакет документов.
Кредит имеет строгое целевое использование:
. сельхозтоваропроизводителями –на приобретение семян, кормов,
горючесмазочных материалов, запасных частей и ремонтных материалов для
ремонта сельскохозяйственной техники и грузовых автомобилей,
используемых в сельскохозяйственном производстве, минеральных
удобрений, средств защиты растений, ветеринарных препоратов:
. пищевыми и перерабатывающими предприятиями, организациями
агропромышленного комплекса и потребительской кооперации на закупку
отечественного сельскохозяйственного сырья для:
а) осуществления промышленной переработки зерновых и крупяных
культур, семян масленых и бобовых культур, сахарной свеклы и других
корнеплодов, овощей, фруктов, скота, птицы, молока и яиц:
б) первичной переработки шерсти на пополнение оборотных средств в
случае расширения производства.
Субсидирование не осуществляется заемщикам:
. находящимся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства в
соответствии с законодательством Российской Федерации;
. имеющим задолженности по налогам в бюджет и по единому социальному
налогу (за исключением предприятий, оформивших в установленном порядке
соглашение о реструктуризации задолженности, выполняющих графики
погашения задолженности и осуществляющих своевременно текущие
платежи);
. имеющим задолженности по заработной плате (по предприятиям и
организациям агропромышленного комплекса задолженность по заработной
плате по итогам предыдущего года в целом);
. имеющим просроченную задолженность по ранее полученным бюджетным
кредитам и начисленным по ним процентам;
. не восстановившим средства по исполненным Администрацией области
государственным гарантиям Ростовской области;
. оформивших заявку с отклонениями от требований настоящего
постановления;
. сообщившим о себе ложные сведения.
Субсидии не предоставляются заемщикам для возмещения процентов,
начисленных и уплаченных по просроченной ссудной задолженности
и
несвоевременно уплаченных процентов текущей задолженности.
Для принятия решения о субсидировании принимаются к
рассмотрению кредитные договоры (договоры займа), заключенные заемщиками с
кредитными организациями, кредитными кооперативами.
Не принимаются к рассмотрению кредитные договоры (договоры
займа) заемщиков:
. заключенные с кредитными организациями, кредитными кооперативами,
имеющими задолженность по налоговым платежам;
. заключенные с кредитными организациями, процентная ставка которых
превышает более чем на 5 (пять) процентных пунктов ставку
рефинансирования (учетную ставку) Центрального банка Российской
Федерации, действующую на дату предоставления кредита.
Субсидированию подлежит часть уплаченных заемщиком процентов в
период с даты заключения им кредитного договора ( договора займа),но не
ранее
1 января текущего года, до даты его фактического погашения, но не позднее 1
декабря текущего года.
Субсидирование осуществляется заемщикам ежемесячно в форме
компенсации в размере двух третьих ставки рефинансирования (учетной ставки)
Центрального банка Российской Федерации, действующей в период пользования
кредитом, но не более двух третьих затрат, фактически
произведенных
заемщиком на уплату процентов по кредиту.
Распорядителями средств, направляемых на
субсидирование
процентных ставок по привлеченным кредитам (займам) на
пополнение
оборотных средств- являются министерства (ведомства) области.
Распорядители средств, направляемых на субсидирование процентных
ставок по привлеченным кредитам (займам) на пополнение оборотных сред
| |  скачать работу |
Роль коммерческих банков в экономике |
